Банки пойдут на уступки: какое послабление готовят для ипотечников в сентябре

В сентябре в России вступит в силу закон, согласно которому заемщика наделят правом самостоятельно реализовывать ипотечное жилье, сообщила в беседе с «Праймом» эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

Продажа ипотечного жилья — не редкость, как правило, банки без затруднений давали свое согласие на сделки. Но договориться о продаже на своих условиях было в разы сложнее — кредитная организация могла отказать и сделать по-своему — решить вопрос с долгом в судебном порядке и затем реализовать предмет залога на торгах.

Новый закон же обяжет банки дать заемщику четыре месяца на самостоятельную реализацию ипотечной квартиры. Сроки можно и увеличить, но только по согласованию.

«Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо обратиться к своему кредитору с заявлением-уведомлением о принятом решении, которое согласовывается банком в течение 10 рабочих дней», — рассказала эксперт. Затем человеку направят уведомление о разрешении либо об отказе в продаже, в случае положительного вердикта назначается срок самостоятельной реализации.

Перед этим специалисты банка оценят залоговый объект и установят минимальную цену продажи. Она определяется по объему оставшейся части долга по жилищному кредиту.

«Заемщик сможет реализовать жилье по рыночной цене, активно участвовать в сделке, что повышает шанс не только рассчитаться с долгом, но и получить остаток вырученных от продажи денег, хотя бы отчасти компенсировать уже понесенные на выплату ипотеки затраты», — продолжила специалист.

По словам Дайнеко, в период продажи кредитная организация не может обращать взыскание на залоговую недвижимость. Этот запрет для банка будет снят, только если в самостоятельной продаже отказано на законных основаниях, либо собственник не смог продать объект недвижимости в установленный срок, либо если он сам откажется от этой процедуры.

Как только покупатель будет найден, с ним, банком и заемщиком заключат трехсторонний договор, деньги поступят на спецсчет под контролем банка, что обеспечит всем сторонам финансовые гарантии.

Воспользоваться правом самостоятельной продажи ипотечного жилья смогут не все заемщики. Откажут тем, кто обанкротился в досудебном порядке, если процесс изъятия и продажи квартиры через суд уже запущен, и тем, кто передал жилье в залог нескольких залогодержателей.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке Семейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в ПСБСемейная ипотека в Альфа-Банке

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.