ЦБ нашел плюсы в увеличении сроков ипотеки

Средний срок выданной в сентябре ипотеки достиг 303 месяцев (25 лет и три месяца), пишут «Известия» со ссылкой на данные Банка России.

В регуляторе рассказали, что средний срок ипотеки активно рос в прошлом году: в начале 2023-го он был на полтора года короче. За январь — сентябрь текущего года вырос на четыре месяца. Увеличение сроков характерно как для рыночных, так и для льготных ипотечных кредитов. Основной причиной увеличения среднего срока ипотеки стал рост стоимости жилья: заемщики вынуждены брать длинные кредиты для сохранения комфортного размера ежемесячного платежа, пояснили в Банке России.

В ЦБ считают, что у удлинения сроков есть свои плюсы: заемщики по-прежнему могут приобрести жилье, выплачивая комфортную сумму. В регуляторе также отметили, что под действием инфляции деньги дешевеют, и реальная стоимость фиксированного ежемесячного платежа со временем снижается. Минусами же ЦБ признает рост переплаты по процентам и длительное ограничение финансовой гибкости заемщика из-за долговых обязательств по ипотеке.

«Для банков и рынка плюсы и минусы увеличения срочности кредитов в принципе схожие. С одной стороны, это позволяет поддержать спрос на ипотеку, а с другой — несет дополнительные риски, так как на длинном горизонте возрастает риск неплатежеспособности заемщика. Таким образом, в дальнейшем это может привести к росту доли проблемных долгов в ипотечном портфеле», — добавили в ЦБ, пообещав принять меры в случае ухудшения качества обслуживания таких ссуд.

Если ипотека оформлена не по льготной программе, а по рыночной ставке, то в будущем можно рассчитывать на рефинансирование кредита, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Такая возможность появится, когда ключевая ставка снизится и банки пересмотрят условия выдачи. Аналитик ожидает, что Банк России перейдет к циклу смягчения денежно-кредитной политики не ранее второй половины 2025 года, тогда же начнется постепенное снижение ставок по потребительским кредитам, автокредитам и рыночной ипотеке.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.