ЦБ: риски по кредитам физлиц превысили среднеисторический уровень

Россияне стали чаще допускать просрочку по кредитам – стоимость кредитного риска розничных клиентов банков во II квартале 2024 года превысила среднеисторический уровень, говорится в обзоре Банка России о банковском секторе.

«Заметно выросла стоимость кредитного риска в рознице (на 0,8 п. п., до 2,4 п. п.), превысив среднеисторический уровень (~2%)», – сообщил ЦБ.

Регулятор назвал это результатом продолжающегося вызревания кредитов, выданных высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023 года и начале 2024-го. При этом динамика кредитного риска в розничном сегменте соответствует ожиданиям ЦБ и прогнозу по 2024 году на уровне 2–2,4%, отмечается в обзоре.

Рискованными заемщиками считаются клиенты, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет выше 50%, то есть у которых на обслуживание кредитов уходит более 50% среднемесячного дохода. Высокорискованными – клиенты с ПДН выше 80%.

По итогам II квартала доля кредитов с ПДН более 80% составила 12% в общих выдачах, доля кредитов с ПДН более 50% — 21%. Для снижения их доли в выдачах ЦБ последовательно повышает макропруденциальные надбавки к капиталам банков и ужесточает макропруденциальные лимиты, то есть вводит прямое количественное ограничение на выдачу ссуд для клиентов с высоким ПДН.

В августе регулятор анонсировал новый пул мер, направленных на купирование потребительского кредитования, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. На период с 1 октября по 31 декабря еще больше сокращается допустимый объем кредитов и займов, которые банки и МФО могут выдавать заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Так, доля кредитов и займов, которые могут быть выданы заемщикам с ПДН от 50% до 80%, на IV квартал уменьшена с 20% до 15%, заемщикам с ПДН выше 80% – урезана для банков с 5% до 3%, а для МФО – с 10% до 3%. При этом они по-прежнему не смогут выдавать заемщикам с ПДН более 80% кредиты и займы с лимитом кредитования (кредитные карты) либо повышать кредитный лимит по ним. Кроме того, с 1 ноября повышаются макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства. Как результат, в краткосрочной перспективе на рынке еще больше усилятся уже наблюдаемые процессы перестройки кредиторами своих риск-политик и снижения уровня одобрений по новым кредитам и займам, ожидает Инна Солдатенкова.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.Кредит «Наличными» от Хоум Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.