Как рынок ипотеки адаптировался к новой реальности — рассказывает аналитик

В августе на рынке ипотеки не произошло новых регуляторных изменений. В условиях отмены массовой льготной ипотеки и пересмотра условий по оставшимся программам их значимость продолжила снижаться, а доля выдач по собственным программам банков – расти, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

После июльской просадки в августе выдачи ипотечных кредитов выросли: по данным Frank RG, банки предоставили 80,1 тыс. ипотек на сумму 371,9 млрд рублей, что на 6,11% в денежном и на 2,7% в количественном выражении больше, чем месяцем ранее. Показал рост на 3,3% до 4,64 млн рублей и средний чек, обновив свой исторический максимум.

Основную часть спроса на льготную ипотеку формировали заемщики, подходящие под условия обновленной семейной ипотеки. Так, по данным «ДОМ.РФ», за август выдачи по ней выросли более чем вдвое по сравнению с июлем — с 76 млрд до 163 млрд рублей, в то время как выдачи по IT-ипотеке просели в 17 раз — с 30,2 млрд до 1,76 млрд рублей.

На фоне пересмотра ожиданий по длительности цикла сдерживающей денежно-кредитной политики и дальнейшей динамике ключевой ставки ряд банков в августе повысили ставки по рыночной ипотеке, в том числе и форварды рынка. По этой причине, считает Инна Солдатенкова, ожидаемое решение регулятора по ключевой ставке не приведет к существенной корректировке банками ставок, поскольку они и так уже находятся на запредельных уровнях.

С целью активизации вялотекущего спроса отдельные банки продолжили точечно расширять применяемый инструментарий акций и спецпредложений. В частности, Альфа-Банк запустил ипотеку с опцией гарантии снижения ставки при снижении ключевой ставки, которой заемщики могут воспользоваться единожды за весь период действия договора. В то же время ряд игроков продолжили временно выводить из своих линеек рыночную ипотеку — в том числе Россельхозбанк, и в ближайшее время такие решения мы можем увидеть и со стороны других игроков, прогнозирует аналитик.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.