Мисселинг: банки уличили в навязывании россиянам токсичных инвестиций вместо простых вкладов

Устным обещаниям банковских сотрудников верить не стоит, необходимо тщательно изучать договоры до их подписания. Дело в том, что работники финансово-кредитных организаий зачастую убеждают клиентов оформлять сложнве инвестиционные продукты, порой токсичные для них, поскольку они проигрывают такому простому инструменту, как вклад, по рискам и доходности, рассказала «Российская газета».

Такая тенденция в предложениях от банков характеризуется термином мисселинг. «Фактически мисселинг — это незаконное обогащение», — сообщил ранее Михаил Мамута, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей.

Согласно статистике регулятора, в 2023 году индекс мисселинга пошел на спад (–45%), за первую половину 2024 года число жалоб потребителей банковских услуг снизилось на 40% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Среди наиболее распространенных схем мисселинга — оформление депозита по ставке 0,01% с передачей денежных средств в управление, заключение договора инвестиционного или накопительного страхования жизни вместо вклада, менее выгодные комбинированные продукты.

Часто жертвами мисселинга становятся пожилые люди, но не только они находятся в зоне риска, предупредила консультант Национального центра финансовой грамотности Оксана Уланова. «Просто пенсионеры чаще оформляют депозиты, а люди моложе — кредиты. В кредитовании тоже часто навязывают разные необязательные или даже прямо ненужные потребителю услуги», — указала специалист.

Эксперты подчеркнули, что при правильном применении инвестиционно-страховые продукты приносят большую пользу, однако предложение должно основываться на выявлений реальных потребностей граждан.

Преимущества банковского вклада

В текущий момент вклады выступают одним из самых привлекательных инструментов сбережения денежных средств, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Их плюсами выступают низкие риски и, учитывая текущие уровни ставок, высокая доходность. При этом они продолжают оставаться самым понятным и простым в оформлении инструментом. Важным фактором выступает и система страхования вкладов, которая позволяет в случае проблем у банка вернуть средства в рамках страховой суммы, которая составляет 1,4 млн рублей.

«Отметим, что ставки по вкладам сейчас существенно превышают инфляцию, что позволяет не только сохранить покупательную способность денежных средств, но и ее улучшить. Учитывая текущие условия, сейчас для потенциального вкладчика интересным могут быть не только вклады до года, где ставки сейчас наиболее привлекательны, но и долгосрочные вклады, где важным фактором формирования доходности становится возможность капитализации процентов», — объяснил специалист.

Банковский вклад — наиболее простой и надежный способ приумножить сбережения в условиях высоких ставок. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Самые прибыльные* годовые вклады

Эксперты Банки.ру составили топ-10 самых прибыльных годовых вкладов банков, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)», ВТБ«Доход», банк Уралсиб«ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ«МТС Вклад», МТС Банк

* Условия по вкладам актуальны на 11 августа 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.