Раскрыты самые выгодные способы тратить баллы от программ лояльности

Около трех четвертей россиян пользуются программами лояльности, но только 21% использует их с максимальной выгодой. Механизмы накопления и списания баллов до сих пор не до конца понятны, при этом пользователи больше доверяют кэшбэку в рублях, рассказала «Газете.Ru» Анна Лапада, директор по маркетингу сервиса лояльности «Апельсин».

«Большинство россиян предпочитают минимальный денежный кэшбэк повышенному бонусному. При этом банки сегодня предлагают возврат рублями все реже, а партнерства с продавцами и поставщиками услуг переходят в плоскость экосистем. То есть кэшбэк теперь в основном приходит баллами, которые выгоднее всего тратить у компаний-партнеров», — уточнила специалист.

С одной стороны, это ограничивает выбор, на что потратить баллы, с другой — они, как показывает практика, приносят большую выгоду. Сегодня почти у каждой банковской карты есть программа лояльности, обратила внимание Лапада.

«Банки сотрудничают со сторонними компаниями, образуя целые экосистемы и мультисервисы. Поэтому, когда пользователь рассчитывается картой, ему возвращается кэшбэк бонусами — а их можно потратить на что угодно у любого партнера банка», — отметила эксперт.

Четыре бесплатные дебетовые карты с кэшбэком «на всё»:

«Прибыль» от Банка Уралсиб«Умная карта "Мир"» от Газпромбанка«Альфа-Карта» от Альфа-Банка«Скидка везде» от МТС Банка

Подробнее об условиях по картам читайте здесь.

К примеру, человек может оплатить продукты картой и получить баллы, которые можно потратить не только на те же продукты, но и оплатить мобильную связь или купить медстраховку. Также за покупки можно получать мили, которые можно использовать, приобретая авиабилеты или бронируя отели у партнеров. Также есть сервисы с возможностью тратить баллы внутри экосистем: баллами за поездку на такси можно оплатить услуги на АЗС или в сервисе доставки, и наоборот.

«Таким образом, программы лояльности с повышенным кэшбэком баллами позволяют оптимизировать бюджет и получать дополнительную выгоду. Для максимального профита можно пользоваться разными сервисами одновременно», — добавила Лапада.

Дебетовые карты, по которым начисляются мили:

«СберКарта Тревел» от Сбербанка

Умная карта «Мир» с опцией «Газпромбанк – Travel» от Газпромбанка

Карта «#МожноВСЁ» с опцией «Travel-Бонус» от Росбанка

Карта Alfa Travel от Альфа-Банка

Карта All Airlines от Т-Банка

Отдельные программы лояльности позволяют почти полностью оплачивать баллами следующие покупки, получается, что, купив предыдущий товар, клиент инвестировал в новый.

«Конечно, тут есть свои нюансы. Во-первых, важно определить главные источники получения баллов и пользоваться ими. То есть посмотреть, за покупки у каких продавцов придет максимальный кэшбэк, и пользоваться их услугами. Во-вторых, нужно следить, сколько действуют баллы после начисления. Если их долго не использовать, они могут сгореть — важно узнать условия заранее», — предупредила специалист.

Также она посоветовала просматривать акции в приложении банка или программы лояльности, поскольку по ним бывает повышенный кэшбек на определенные товары в какие-то дни или «счастливые часы». Кроме того, можно приумножить выгоду, накапливая и используя не только бонусы от трат по карте, но и от самих продавцов. Например, ряд магазинов предлагают выбирать «любимые продукты» или предложения партнеров с дополнительным кэшбеком.

«Разберитесь в программах лояльности ваших любимых магазинов. Проверьте, можно ли увеличить процент кэшбэка, например, подключаясь к услугам партнеров. Используйте несколько банковских карт для определенных трат: это позволит грамотно разделять расходы и получать выгоду от разных акций», — заключила Лапада.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Т-Банка

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.