Россиянам рассказали, как банкроту сохранить ипотечную квартиру

С 8 сентября в России изменился закон, касающийся реализации единственного ипотечного жилья, находящегося в собственности у банкрота, в рамках процедуры банкротства, сообщает «Российская газета».

Теперь погасить долги за гражданина-банкрота смогут его родственники, друзья, работодатель или «иные третьи лица». В мировом соглашении или соглашении о реструктуризации появятся правки о том, что средства вместо банкрота вносит третье лицо.

Нововведение касается именно жилья, обремененного ипотекой, и которое является единственным у гражданина. Новый закон «отделяет» ипотечную квартиру от всей остальной конкурсной массы. Таким образом жилье становится предметом правовых взаимоотношений только между гражданином-банкротом и банком, выдавшим на него ипотеку, пояснила арбитражный управляющий Анна Хрусталева.

Теперь, если ипотечный кредитор не возражает, то подписывается мировое соглашение. Квартира не продается на торгах, ипотека продолжает погашаться, условия договора не меняются. Если залоговый кредитор против, то суд вправе утвердить локальный план реструктуризации в части ипотеки без его согласия. Оба варианта предполагают не выведение квартиры на торги, однако это касается только самого жилья, но не имущества внутри него.

Жилье продолжает принадлежать гражданину, деньги за него погашаются только банку-кредитору. При этом все остальное имущество банкрота, как и ранее, будет выставляться на торги и вырученные деньги распределят между остальными кредиторами.

Интересуетесь ипотекой? Банки.ру собрали выгодные предложения банков по ипотеке на вторичное жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.