Россияне снизили кредитную активность, несмотря на высокий спрос

Спрос на потребительские кредиты остается на стабильно высоком уровне, но темпы выдачи постепенно замедляются, рассказал первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев в интервью ТАСС в рамках Восточного экономического форума («ВЭФ-2024»).

«Рынок кредитования продолжит работу в довольно сложных условиях, учитывая высокую ставку и новые меры регулятора. Однако потребность в заемных средствах у граждан сохраняется и спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне», — сказал Царев.

Он отметил нетипичное для сезона снижение темпов выдачи кредитов в июле (минус 3%) и указал на продолжение этой динамики в августе.

«В сентябре, с учетом введения с начала месяца дополнительных мер ЦБ по сдерживанию роста кредитования, прогнозируем продолжение тренда на снижение выдач», — заявил Царев.

О постепенном замедлении темпов роста потребительского кредитования 6 сентября сообщил и Банк России в ежемесячном информационно-аналитическом комментарии.

«В июле наметились признаки снижения активности на розничном кредитном рынке. Под влиянием высоких кредитных ставок и сдерживающих макропруденциальных мер рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов снизился с 2% в июне до 1,4% в июле, — говорится в комментарии ЦБ. — По оперативным данным, в августе рост розничного кредитования был близок к июльскому уровню, но оставаясь заметно ниже значений июня и в целом первой половины текущего года с учетом сезонных факторов».

Снижение количества и объемов выдач в необеспеченном кредитовании ожидаемо, подтверждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Банк России последовательно повышал макронадбавки и ужесточал макролимиты, поэтому банкам становилось все сложнее кредитовать заемщиков, у которых на оплату кредитов уходит более 50% доходов, поясняет она. Кроме того, банки стали повышать проценты по кредитным продуктам вслед за ростом ключевой ставки. Замедление кредитования будет происходить и дальше, так как 1 сентября ЦБ провел очередной раунд повышения надбавок, уверена эксперт. Она ожидает, что банки увеличат отказы по потребительским кредитам и будут готовы выдавать их лишь незакредитованным заемщикам — у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода.

Предложения банков по потребительским кредитам*:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.