Ставки по депозитам все выше: как выросла доходность в августе и как теперь действовать вкладчикам

В августе крупнейшие банки провели новый раунд повышения ставок. Ставки по депозитам со сроком три – шесть месяцев увеличились в среднем на 0,8–0,9 п. п., пишут «Известия» со ссылкой на данные финансового маркетплейса Банки.ру. Теперь максимально возможная доходность в среднем достигает 18,5–19%.

Как изменились ставки

По данным Банки.ру, из топ-30 банков как минимум шесть повысили ставки по депозитам:

Сбербанк увеличил ставки по вкладам сроком на три – шесть месяцев на 3 п. п. Максимальная доходность по ним — 18%;Альфа-Банк поднял ставки на аналогичные сроки на 2 п. п. — до 19,5%;МКБ повысил ставки на три – шесть месяцев на 0,5 п. п. Максимальная предлагаемая доходность по вкладу на полгода — 21%;Россельхозбанк увеличил ставки на 1 п. п. для трехмесячных депозитов — до 18,25%;Совкомбанк повысил доходность вкладов на три, шесть и 12 месяцев (+1 п. п.), до 18,1%. По депозитам на три года банк предлагает ставку 20% годовых;Росбанк поднял ставки на полугодовые депозиты на 0,4 п. п. — до 18%.

Кроме того, сразу после повышения ключевой ставки проценты по вкладам пересмотрел Абсолют Банк (+1 п. п. по вкладу «Абсолютный максимум+», до 18,5%), а также МТС Банк – до 18,5% годовых для полугодовых и годовых депозитов.

Почему банки продолжают поднимать ставки

Рост ставок по вкладам — это ожидаемая реакция финансовых организаций на повышение ключевой ставки, отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Многие банки даже заранее закладывали в свои прогнозы ужесточение денежно-кредитной политики, а сейчас это решение формально закрепляет ожидания участников рынка, считает он. Ранее приоритет был у трехмесячных и полугодовых депозитов, а теперь банки стремятся привлечь более долгосрочную ликвидность, делая упор на депозиты сроком от шести до 12 месяцев, обратил внимание эксперт.

Доходность вкладов сейчас находится на тех же значениях, что и весной 2022-го, когда ключевая ставка была поднята на историческую высоту в 20%. Тогда средняя ставка по депозитам, по данным ЦБ, составляла 18,58%.

Куда вкладчику нести деньги

Объемы средств на вкладах продолжат расти, прогнозируют эксперты. Гражданам стало сложнее взять ипотеку, поэтому накопленные средства они временно могут положить на депозит. Во втором полугодии 2024-го россияне могут перенаправить порядка 380 млрд рублей с первоначального взноса по ипотеке на вклады и накопительные счета, ожидают в ВТБ.

Сейчас вкладчикам доступно несколько стратегий. Часть средств можно положить на краткосрочный вклад на один, три или шесть месяцев, а затем переложить их под более высокие проценты, если ставки еще раз поднимут, рекомендует главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. А по мнению независимого эксперта Андрея Бархоты, с учетом возможного снижения ставок в будущем следует рассматривать варианты долгосрочных депозитов на срок 12 месяцев и более, чтобы зафиксировать высокую доходность.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.