Власти готовят новый план борьбы с «кредитным бумом невиданного масштаба»

ЦБ и правительство подготовят совместный план дополнительных действий по борьбе с инфляцией, узнали «Ведомости». В частности, обсуждаются меры по замедлению темпов кредитования, рассказали источники газеты. На рост кредитования и инфляции высокими темпами указал президент Владимир Путин в ходе совещания по экономическим вопросам с членами Кабмина и главой Банка России Эльвирой Набиуллиной.

Власти собираются охлаждать спрос по трем направлениям кредитования, которые слабо реагируют на изменение ключевой ставки: госкомпаниям и компаниям с госучастием, получателям кредитов с субсидированной ставкой и розничному сектору. В розничном кредитовании предполагается снижать мотивацию для банков выдавать новые займы, в частности, перенести часть рисков заемщиков на кредиторов. Также, как ранее сообщал РБК, обсуждаются способы искусственного увеличения срока выдачи кредитов и ужесточение условий в привязке к долговой нагрузке заемщика.

В России наблюдается «кредитный бум невиданного масштаба», констатирует экономист и автор Telegram-канала Spydell finance Павел Рябов.

«Ситуация абсурдная: ключевая ставка на пределе, но обратная связь в экономике почти отсутствует, причем реакция даже инверсная — чем выше ставка, тем активнее выжирают кредиты», — говорит он.

Драйвером роста розничного кредитования Рябов считает автокредиты, он также отмечает появление новой группы заемщиков с относительно высокими доходами — семей участников СВО и работников оборонного сектора.

Высокие ставки и регуляторное воздействие, скорее всего, приведут к замедлению темпов роста кредитования даже без дополнительных мер, считает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. При этом меры властей по замедлению инфляции далеко не исчерпаны, уверен экономист Bloomberg Economics Александр Исаков. По его мнению, правительство могло бы перенести повышение утильсбора на автомобили, более тщательно проверять обоснованность повышения цен на ключевые товары потребления, снизить ряд импортных пошлин, пересмотреть бюджетную политику в целом.

Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля:

Кредит «На покупку автомобилей» от банка «Открытие»Кредит «Из рук в руки Выгодный» от СовкомбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Хоум БанкаКредит «На покупку подержанных автомобилей» от ГазпромбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Альфа-БанкаКредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банка*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.