Завышенные ставки по вкладам: объяснено, когда нужно забирать деньги из банка

Вкладчику стоит обращать внимание на предупреждения, которые ЦБ выносит банку, и слишком завышенные ставки по депозитам — это может говорить о том, что банк нуждается в средствах, и состояние организации под угрозой, предупреждает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Депозиты в размере до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ, напоминает эксперт. При этом вкладчики, имеющие сумму свыше страхового лимита, стараются разбивать средства на вклады в разных банках, что позволяет снизить риски. Однако существуют сигналы, на которые вкладчикам, чьи вложения превышают лимит, стоит обращать внимание.

Внимание ЦБ

«Что касается сигналов, то обычно, перед отзывом лицензии, регулятор выносит банку предупреждения, указывая на необходимость, например, приведения нормативов ликвидности в соответствие с требованиями или на необходимость прекращения каких-то действий, вызывающих у регулятора опасения», — обращает внимание эксперт.

При этом, как подчеркивает аналитик, выставление подобных предупреждений не говорит о том, что у банка будет отозвана лицензия – кредитная организация может привести свои процессы и финансы в соответствие с требованием регулятора. Однако, это может служить определенным сигналом если предупреждения выносятся систематически.

Слишком высокие ставки

«Также опасения могут вызывать слишком завышенные ставки по депозитам, когда банк, как говориться, начинает “пылесосить” ликвидность с рынка. Это может означать, что кредитная организация очень нуждается в средствах, а значит могут наличествовать какие-то финансовые проблемы. Стоит помнить главное правило — чем выше доходность вложений, тем выше их риски», — отмечает Зварич.

Если депозит вкладчика в рамках страховой суммы, Зварич считает, что закрывать преждевременно вклад не имеет смысла, даже при появлении таких сигналов. Потери в процентах могут оказаться существенными — обычно при досрочном закрытии вклада проценты начисляются по ставке до востребования.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.